一、基本信息
二、投資信息 本理財產品投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產，一是債券、存款等高流動性資產，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質押式回購等貨幣市場交易工具；二是其他資產或資產組合，包括但不限于證券公司集合資產管理計劃或定向資產管理計劃、基金管理公司的專項資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃、信托計劃等。 投資范圍、投資資產種類及投資比例：
三、理財產品費用、收益分析及計算 （一）理財產品的費用 本理財產品的費用包括產品銷售手續(xù)費、理財托管費及理財管理費等，其中產品銷售手續(xù)費和理財托管費為0。如本理財產品的投資實現(xiàn)了預期收益，則理財投資收益中超過預期年化收益的部分會做為營口銀行的理財投資管理費用。 （二）理財產品預期收益計算公式：（注：測算收益不等于實際收益，投資需謹慎） 本理財產品每日計算收益，當日理財產品收益=當日持有的理財產品份額×當日理財產品實際年化收益率/365 當理財產品資金的投資實現(xiàn)了預期收益時，產品到期或贖回兌付時的實際年化收益率等于產品的預期年化收益率。 （三）情景分析（注：以下均為模擬數(shù)據(jù)） 1.理財收益的測算依據(jù)和測算方法： （1）當日持有的理財產品份額＝上一日持有的理財產品份額＋當日申購的理財產品份額－當日贖回的理財產品份額（當日持有的理財產品份額以營口銀行理財系統(tǒng)完成當日清算后記錄的份額為準） （2）當日理財產品收益=當日持有的理財產品份額×當日理財產品實際年化收益率/365 （3）總收益＝理財產品份額持有期間（不含贖回日或理財產品到期日當日）每日的當日理財收益之總和。 2.理財收益的測算示例： 假設某投資者上一日持有的理財產品份額為 50000份，當日申購的理財產品份額為20000份，當日贖回的理財產品份額為10000份，當日理財產品的年化收益率為3.3％，則當日持有的理財產品份額=50000份+20000份-10000份=60000份，當日理財收益=60000×3.3％÷365=5.42元。 （本理財產品投資者理財收益測算和收益兌付均采用四舍五入至分計算） 以上示例采用假設數(shù)據(jù)計算，僅供參考，并不代表此種情形一定會發(fā)生，計算收益不等于實際收益，投資須謹慎。在任何情況下，投資者所能獲得的最終收益都以營口銀行的實際支付為準。 （四）、購回本金及收益的兌付： 1. 當投資者全部贖回理財份額時，在贖回交易成功后，實時兌付投資者在上一個理財收益兌付日至贖回交易日的前一個自然日期間（贖回當日不計理財收益），每日持有理財份額的累計收益； 2. 當投資者部分贖回理財份額時，在贖回交易成功后，只兌付投資者其所贖回理財份額對應的本金，在下一個理財收益兌付日時兌付投資者在上一個理財收益兌付日至下一個理財收益兌付日（或下一個理財收益兌付日之前其全部贖回理財份額交易日的前一個自然日（贖回當日不計理財收益））期間，每日持有理財份額的累計收益； 3.當投資者在理財產品到期仍持有理財產品份額時，在理財產品到期日后的3個銀行工作日內兌付理財份額本金及應得收益。 （五）最不利情況分析 本理財產品為非保本浮動收益型理財產品，理財投資會因市場波動而產生價值貶值的風險，使產品管理人無法向投資者支付足夠的理財產品收益，在最不利的情況下，投資者可能會出現(xiàn)收益為零以及本金全部虧損的情況。 四、風險揭示 投資本理財產品有風險，投資者應充分認識以下投資風險，謹慎投資： （一）政策風險。貨幣政策、財政政策、產業(yè)政策和證券市場監(jiān)管政策等國家政策的變化對證券市場產生一定的影響，可能導致證券市場投資品種的價值和風險發(fā)生較大變化，由此可能導致本理財產品遭受損失。 （二）市場風險。由于金融市場內在波動性，投資者投資本產品將面臨一定市場風險。產品存續(xù)期間若銀行存款和其他投資市場資產投資收益發(fā)生波動，則投資者面臨承擔理財資金配置存款和其他投資市場資產配置的機會成本風險。 （三）流動性風險。本產品有約定的存續(xù)期限，可能導致投資者在需要資金時無法隨時變現(xiàn)；且本產品可能面臨資產不能迅速變現(xiàn)，或者選擇變現(xiàn)會對資產價格造成重大不利影響的風險。 （四）產品不成立風險。如果發(fā)生本產品因募集規(guī)模低于產品成立最低標準或其他因素導致產品不成立的情形，投資者將面臨此投資風險。 （五）交易對手管理風險。由于合作的信托公司、托管銀行受技能及管理水平等因素的限制，可能會影響本理財計劃的投資收益，導致本理財產品的理財收益遭受損失。 （六）兌付延期風險。如因本理財產品對應的投資標的變現(xiàn)不及時等原因造成本理財產品不能按時支付理財資金的，則投資者可能面臨產品延期兌付的風險。 （七）信息傳遞風險。本理財產品存續(xù)期內，投資者應根據(jù)“信息公告”的約定及時登錄營口銀行網站或致電營口銀行客戶服務電話（40078-96178）或到營口銀行各理財銷售營業(yè)網點查詢相關信息。如果投資者未及時查詢了解產品信息，并由此影響投資者的投資決策，因此而產生的風險由投資者自行承擔。 （八）不可抗力及意外風險。指由于自然災害、戰(zhàn)爭、證券交易所系統(tǒng)性故障等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴重影響金融市場的正常運行，從而導致本理財產品投資收益降低或損失，甚至影響本理財產品投資的受理、投資、償還等的正常進行，進而影響投資計劃的資產本金和收益安全的風險。 五、信息公告 （一）在本理財產品到期日當天，營口銀行將在其官方網站和各理財銷售網點發(fā)布相關信息公告。 （二）營口銀行有權使理財產品提前成立，如營口銀行決定本理財產品提前成立，將在產品成立日前3個工作日在其官方網站和各營業(yè)網點發(fā)布相關信息公告。 （三）營口銀行有權提前終止理財產品，如營口銀行決定提前終止本理財產品，將在產品終止日前3個工作日在其官方網站和各營業(yè)網點發(fā)布相關信息公告。 （四）營口銀行有權發(fā)起產品募集失敗，如營口銀行決定對本理財產品發(fā)起募集失敗，使理財產品不成立，將在發(fā)起募集失敗前3個工作日在其官方網站和各營業(yè)網點發(fā)布相關信息公告。 （五）投資者可以通過營口銀行官方網站和中國理財網查詢該理財產品及營口銀行發(fā)售的其它理財產品的相關信息。 營口銀行官方網站地址：http://m.dciihfb.com 中國理財網地址：http://www.chinawealth.com.cn 六、其他相關事項 若投資者對本理財產品有任何意見或異議，請聯(lián)系營口銀行的理財經理或將意見反饋至營口銀行各理財銷售網點的相關業(yè)務負責人，也可致電營口銀行投資者服務熱線：40078-96178。
客戶簽字確認欄
本人已充分閱讀本理財產品說明書，對其有全面、準確的理解，充分認識到投資本理財產品需要承擔的風險，確認購買該理財產品為本人真實的意識表示，本人已完全理解并自愿接受。客戶簽字： 年 月 日 |
營口銀行渤海通寶之“日日豐”理財產品說明書
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